И. Субботин, эксперт по безопасности
Звоните в банк сразу, даже если с перевода прошло несколько часов. У банка получателя есть право придержать зачисление, пока деньги не ушли дальше, и у родителей есть довод, которого нет у взрослого, попавшего на ту же схему: распоряжаться крупными суммами ребенок по закону сам не вправе.
Позвоните в банк по номеру с обратной стороны карты или с официального сайта и скажите: «С моего счета мой ребенок по указанию мошенников перевел деньги, сумма такая-то, время такое-то. Прошу заблокировать карту и доступ в приложение, остановить перевод и сообщить банку получателя». Запишите время звонка и фамилию оператора.
После звонка подайте заявление о том, что операцию вы не одобряли. Закон дает на это короткий срок: незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем, когда банк прислал уведомление об операции (часть 11 статьи 9 закона «О национальной платежной системе»). Если этот день пропущен, банк по закону уже не обязан возмещать операцию (часть 14 той же статьи).
Текст можно взять такой: «Операцию от 27.10 на сумму 15 000 рублей я не совершал(а) и согласия на нее не давал(а). Ее провел мой несовершеннолетний ребенок, 12 лет, под влиянием мошенников. Прошу вернуть деньги и передать сведения об операции в банк получателя». Дату, сумму и возраст поставьте свои. Попросите копию заявления с номером обращения или отметкой о приеме.
Когда ваш банк передал уведомление, банк получателя обязан приостановить зачисление на срок до пяти рабочих дней (часть 11.2 статьи 9). Если получатель за это время не подтвердит, что деньги пришли ему законно, их возвращают в ваш банк не позднее двух рабочих дней после этого срока (часть 11.4). Если деньги уже зачислены и сняты, этот путь закрыт. Поэтому важны часы, а не дни.
Заявление о мошенничестве пишет родитель. Приложите выписку по операции и все, что осталось от переписки ребенка: скриншоты чата, ник собеседника в игре или мессенджере, номер телефона, ссылку на бота. Возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Без уголовного дела потом неоткуда будет узнать, на чье имя открыт счет получателя.
Когда из материалов дела известно, на чей счет ушли деньги, к этому человеку подают иск о неосновательном обогащении. Как правило, это дроппер, на которого оформлена карта. Путь долгий, и сколько он длится на самом деле, разобрано на странице Перевели деньги мошенникам: как их вернуть.
До 14 лет сделки за ребенка совершают родители. Сам он может делать мелкие бытовые покупки и тратить деньги, которые вы дали ему на определенную цель или «на что хочет» (пункт 2 статьи 28 Гражданского кодекса). Остальные сделки малолетнего ничтожны, то есть недействительны без всякого суда (пункт 1 статьи 172).
С 14 до 18 лет подросток сам распоряжается своим заработком, стипендией и другими своими доходами (пункт 2 статьи 26). Для остального нужно ваше письменное согласие, а сделку без него вы можете оспорить в суде (статья 175).
Что это значит на практике. Если ребенок отдал свои карманные, закон считает это его правом, и спор идет только о мошенничестве. Если он перевел ваши сбережения с вашей карты, это ваш довод против получателя: ребенок такими деньгами распоряжаться не мог.
Схемы взрослые, только подача под возраст. Ребенку редко звонят «из банка». Ему пишут там, где он и так проводит время, и торопят так же, как торопят взрослых.
Ему сейчас стыдно и страшно, а мошенник, скорее всего, еще и велел ничего не рассказывать. Если поругать, в следующий раз он промолчит, и вы узнаете о переводе из выписки. А от него вам нужны подробности: где писали и что просили сделать.
Можно начать так: «Ты не виноват. Это взрослые, которые зарабатывают на обмане, и на ту же удочку попадаются взрослые люди. Расскажи по порядку, что было, мне это нужно для банка и полиции. Чат не удаляй».
Бывает наоборот: ребенку предлагают заработать, принять на свою карту чужие деньги и перевести дальше. Передача карты или доступа к ней ради выгоды, а также переводы по чужому указанию теперь прямо названы в статье 187 Уголовного кодекса. Отвечать по ней можно с 16 лет: она не входит в перечень статей, по которым ответственность наступает с 14 (статья 20). Того, кто сделал это впервые, активно помогал следствию и сам рассказал о людях, которые пользовались его картой для других преступлений, освобождают от ответственности (примечание 4 к статье 187). Подробнее на странице Вам предлагают принять перевод на свою карту.
Шанс есть, если действовать быстро. Позвоните в банк, попросите заблокировать карту и сообщить банку получателя: тот обязан приостановить зачисление на срок до пяти рабочих дней. Не позднее следующего дня после уведомления об операции подайте заявление, что вы ее не одобряли, и напишите заявление в полицию.
До 14 лет ребенок сам совершает только мелкие бытовые сделки и тратит деньги, которые родители дали ему на определенную цель или для свободного распоряжения. С 14 до 18 лет он сам распоряжается своим заработком, стипендией и другими доходами, а для остального нужно письменное согласие родителей.
Обязан, если получатель был в базе Банка России о переводах без согласия клиентов, а банк все равно провел перевод: тогда сумму возвращают в течение 30 дней после заявления. Если перевод сделали с вашего телефона без вас, банк возмещает операцию при своевременном уведомлении, но может отказать, если докажет, что вы нарушили порядок использования карты или приложения.